Българската народна банка публикува на 27 август 2026 г. месечната си лихвена и кредитна статистика за юли, а картината е показателна за момента, в който се намира българската икономика: докато задлъжнялостта на домакинствата расте с рекордни темпове, парите, които същите тези домакинства държат на депозит, продължават да носят символична доходност. Кредитите за домакинства (жилищни и потребителски заедно) достигат 32,129 млрд. евро – ръст от 20,8% на годишна база, докато средната лихва по новите срочни депозити на домакинствата се движи около 1,53%.
Какво точно отчита БНБ за юли 2026
Според официалната статистика на централната банка, публикувана на нейния сайт, темповете на кредитен растеж остават високи, а разликата между двата основни сегмента – жилищно и потребителско кредитиране – се запазва:
- Жилищни кредити: 19,022 млрд. евро към края на юли, ръст от 25,7% на годишна база
- Потребителски кредити: 12,089 млрд. евро, ръст от 15,4% на годишна база
- Общо кредити за домакинства: 32,129 млрд. евро, ръст от 20,8% на годишна база
- Средна лихва по нови жилищни кредити (юни): 2,41%, при ГПР 2,75%
Паралелно с това, лихвената статистика по депозитите показва обратна динамика – леко понижение на месечна база, но лек ръст на годишна база при домакинствата:
| Показател | Юни 2026 | Юли 2026 | Промяна |
|---|---|---|---|
| Нови срочни депозити, домакинства | ~1,57% | 1,53% | -0,04 пр.п. (м/м) |
| Нови срочни депозити, домакинства (г/г) | — | 1,53% | +0,36 пр.п. |
| Нови срочни депозити, фирми | ~1,62% | 1,41% | -0,21 пр.п. (м/м) |
| Овърнайт депозити (домакинства и фирми) | 0,01% | 0,01% | без промяна |
Всички стойности са по данни на БНБ, лихвена статистика за юли 2026 г..
Защо кредитите растат толкова бързо
Ръстът от 25,7% при жилищното кредитиране (леко забавяне спрямо 26,4% през юни) не е изненада за анализаторите – той се движи от комбинация на фактори: очакванията около въвеждането на еврото от началото на 2026 г., продължаващото поскъпване на имотите и все още сравнително ниските лихви по жилищните кредити (2,41% средно през юни) спрямо доходността, която домакинствата биха получили, ако държат същите пари на депозит. Банките самите очакват известно забавяне на темпа занапред, но не и обръщане на тенденцията в краткосрочен план.
Ако обмисляте покупка на имот, разликата между текущите лихвени нива и очакванията за EURIBOR през следващите месеци е добра отправна точка за сравнение на реални оферти – затова е важно да проверите условията през ипотечен кредит 2026 в детайли, преди да подпишете договор.
Защо депозитните лихви не помръдват
Данните показват, че макар доходността по срочните депозити на домакинствата да се е повишила леко на годишна база (+0,36 пр.п.), тя остава далеч под нивото на инфлацията и особено далеч под лихвите, които домакинствата плащат по кредитите си. Обемът на новите депозити на домакинствата дори е спаднал с 5,4% на месечна база – знак, че част от спестяванията вероятно се пренасочват към други форми на инвестиране или директно към плащания по вноски за кредити.
За домакинства, които вече имат теглени кредити при по-високи лихви от предходни години, разликата между ниската депозитна доходност и сравнително по-достъпните нови кредитни продукти е добър повод да преразгледат условията си чрез спестовни сметки и депозити и да сравнят с алтернативите за рефинансиране.
Какво значи за теб
Ако спестявате, статистиката на БНБ потвърждава нещо, което много вложители усещат от известно време: доходността по класическите депозити в евро трудно компенсира инфлацията, а разликата спрямо лихвите по кредитите продължава да е значителна. Ако имате действащ потребителски или жилищен кредит, изтеглен преди по-нестабилния лихвен период, си струва да проверите дали не плащате повече, отколкото пазарът предлага в момента – особено ако кредитът ви е на променлива лихва. Прегледайте условията си с потребителски кредит 2026 и сравнете месечната вноска с актуалните пазарни оферти, преди да вземете решение.
За купувачи на жилище: ръст от над 25% при новоотпуснатите жилищни кредити означава засилена конкуренция за имоти и вероятно по-строги изисквания при одобрение на бъдещи заявления, ако тенденцията на бързо задлъжняване продължи. Планирайте бюджета си внимателно и ползвайте кредитен калкулатор, преди да подадете документи в банка.
Източници
- Българска народна банка – Лихвени проценти по депозити на домакинства и НТООД
- Българска народна банка – Лихвени проценти по кредити на домакинства и НТООД
- Българска народна банка – Статистика на кредити и депозити по количествени данни
Настоящата статия има информационен характер и не представлява финансов съвет. Данните са базирани на официална статистика на БНБ към датата на публикуване (28.08.2026 г.) и подлежат на актуализация от централната банка. Преди да вземете финансово решение, направете справка с актуалните условия на конкретната банка или консултирайте се с финансов консултант.