Българска банка за развитие (ББР) е 100% държавна насърчителна банка с принципал Министерството на иновациите и растежа. Основната ѝ дейност е финансиране на малки и средни предприятия, публични проекти и национални програми – директно или чрез кредитни линии през търговските банки. ББР не е масова банка за граждани: тя не предлага потребителски или ипотечни кредити на физически лица.
Ако си попаднал тук, защото търсиш кредит за себе си – ББР най-вероятно не е правилният адрес. Виж потребителски кредити — сравнение или пресметни вноска с кредитен калкулатор. Ако обаче имаш фирма, стартираш бизнес или си община, ББР и дъщерните ѝ дружества са сред малкото институции в България, създадени точно за теб.
Какво представлява ББР
Банката е създадена на 11 март 1999 г. под името „Насърчителна банка“ и през 2008 г. е преструктурирана със специален закон – Закона за Българската банка за развитие – с мандат да подпомага МСП, експортно ориентирани фирми и проекти от национално значение. Към края на 2022 г. е 100% собственост на държавата. Fitch ѝ дава рейтинг „BBB+“ със стабилна перспектива – равен на суверенния рейтинг на България.
ББР е група, а не единична банка. Освен самата банка в нея влизат:
- Национален гаранционен фонд (НГФ) – издава гаранции по кредити на МСП, отпуснати от търговски банки;
- ББР Микрофинансиране – малки кредити за стартиращи и микропредприятия, занаятчии, самонаети;
- ББР Лизинг (от 2019 г.) – лизинг на машини и оборудване;
- Фонд за капиталови инвестиции – дялови участия в растящи компании.
Продукти и услуги
За бизнеса
- Директно кредитиране на малки, средни и по-големи компании – инвестиционни и оборотни кредити, включително по програми като „За иновации и цифровизация“ и InvestEU;
- Индиректно кредитиране – ББР отпуска кредитни линии на търговски банки, които от своя страна кредитират МСП, зелени проекти и земеделие при облекчени условия. Фирмата кандидатства в партньорската банка, не в ББР;
- Търговско финансиране – банкови гаранции и акредитиви;
- Гаранции чрез НГФ – покриват част от риска на търговската банка, което позволява кредит с по-малко обезпечение;
- Лизинг и микрокредити през дъщерните дружества.
За публичния сектор
Кредити за общини, финансиране на енергийна ефективност и санирането на многофамилни сгради, както и ролята на посредник по кредитни линии от ЕИБ, ЕБВР, KfW и други международни институции.
За физически лица
ББР има публикувани общи условия и лихвен бюлетин за депозити на физически лица, т.е. формално приема влогове от граждани. На практика това не е конкурентен масов продукт и банката няма клонова мрежа за обслужване на граждани. Потребителски кредити, ипотеки, кредитни карти и мобилно банкиране за граждани ББР не предлага. За сравнение на лихви по депозити ползвай депозитен калкулатор.
Такси и условия
Условията по кредитите на ББР се определят индивидуално според програмата, размера и риска на проекта. Банката публикува тарифа и общи условия на сайта си. При индиректните програми лихвата и таксите се определят от търговската банка-партньор в рамките на лимити, зададени от ББР. Конкретни стойности – виж сайта на банката; Наясно не ги възпроизвежда, защото се променят по програми.
Плюсове и минуси
Плюсове
- Държавна собственост и най-високият възможен за България кредитен рейтинг;
- Програми с облекчени условия, които търговските банки не биха предложили сами (стартиращи фирми, микрокредити, гаранции с по-малко обезпечение);
- Достъп до европейско и международно финансиране чрез една институция;
- Финансира сегменти, които пазарът подценява – иновации, кръгова икономика, общини.
Минуси
- Не е retail банка – няма продукти за ежедневно банкиране на граждани;
- Процедурите по програмите са по-документални и по-бавни от стандартния фирмен кредит;
- Малка физическа мрежа – основно централата в София;
- Част от програмите са с ограничен бюджет и срок – ако прозорецът е затворен, трябва да чакаш следващия.
За кого е подходяща
- Малки и средни предприятия, търсещи инвестиционен или оборотен кредит по насърчителна програма;
- Стартиращи фирми и самонаети – през ББР Микрофинансиране;
- Износители и компании с иновационни или зелени проекти;
- Общини и публични организации;
- Не е подходяща за граждани, търсещи потребителски или ипотечен кредит, кредитна карта или разплащателна сметка.
Надеждност: лиценз и гаранция на влоговете
ББР е лицензирана кредитна институция, надзиравана от БНБ, и работи по специален закон. Влоговете в нея са гарантирани от Фонда за гарантиране на влоговете в банките (ФГВБ) до 100 000 € на вложител. Наред с това банката е държавна и системно важна за изпълнението на национални програми. Оперативните данни към момента: над 30 000 подкрепени компании и над 7,9 млрд. лв. (около 4 млрд. €) отпуснато финансиране за 27 години.
Често задавани въпроси
Мога ли да взема потребителски кредит от ББР?
Не. ББР не предлага потребителски, ипотечни или бързи кредити за физически лица. Виж сравнението на потребителски кредити в търговските банки.
Как фирма кандидатства за финансиране от ББР?
Директно в ББР – за по-големи проекти и конкретни програми; или в търговска банка-партньор – за индиректните кредитни линии и гаранциите на НГФ. Списъкът с партньори и отворените програми е на bbr.bg.
Кой е собственик на ББР?
Българската държава – 100%. Правата на собственост се упражняват от Министерството на иновациите и растежа.
Гарантирани ли са влоговете в ББР?
Да – ББР е член на ФГВБ и влоговете са защитени до 100 000 € на вложител.
Наясно не е свързано с банката. Информационен материал, не е финансов съвет. Актуалните условия – на bbr.bg.
Наясно не е свързано с банката. Материалът е информационен, не е финансов съвет. Лихви, такси и условия се променят — провери актуалните на официалния сайт на банката. Влоговете в лицензираните банки в България са гарантирани до 100 000 € от ФГВБ.