Накратко: Приложенията за инвестиране в България са два различни вида. Брокерските приложения (Interactive Brokers, Trading 212, XTB, Revolut, eToro, Degiro) служат за покупка и продажба на акции, ETF и други инструменти и са лицензирани инвестиционни посредници. Тракер приложенията (Наясно, getquin, Parqet, CoinGecko, Delta) не държат парите ви – те само събират позициите от различни платформи на едно място и показват обща стойност, печалба/загуба и разпределение. Повечето хора се нуждаят и от двата вида: един брокер, през който купуват, и един тракер, в който виждат цялата картина.
Какво всъщност търсите: брокер или тракер?
Когато някой напише в Google „приложение за инвестиране“, обикновено има предвид едно от две неща, а те се различават принципно. Първото е брокерска апликация – платформа, през която реално купувате дялове от ETF, акции на Apple или облигации. Тя изпълнява поръчки, съхранява активите ви при депозитар и има лиценз от финансов регулатор. Второто е тракер за инвестиции – приложение, в което въвеждате какво притежавате (при един или повече брокери, в крипто борса, физическо злато в сейфа) и което ви показва общата стойност, печалбата и как е разпределен капиталът ви.
Разликата е важна, защото критериите за избор са напълно различни. При брокера гледате такси, лиценз, защита на инвеститора и достъп до пазари. При тракера гледате дали поддържа класовете активи, които имате, дали има живи цени, дали работи на български и в евро и дали показва нетната ви стойност. Ако вече имате акаунт в брокер и не сте доволни от „общата картина“, проблемът най-вероятно не е в брокера, а в липсата на тракер.
Брокерски приложения, достъпни в България
Всички изброени по-долу приемат клиенти от България, работят с евро и имат мобилно приложение. Таксите се променят често и задължително трябва да бъдат проверени в официалния ценоразпис на съответния брокер преди откриване на сметка.
Interactive Brokers (IBKR)
Американски брокер с европейско дъщерно дружество Interactive Brokers Ireland, регулирано от Централната банка на Ирландия. Предлага най-широкия достъп до пазари – над 150 борси по света, включително европейски UCITS ETF-и. Няма минимален депозит. Комисионата за европейски акции и ETF при тарифния план Tiered започва от 0,05% от стойността на сделката с минимум 1,25 €. Платформата е най-сложната от всички в списъка и е подходяща за хора, които искат пълен контрол, но начинаещите често се объркват в интерфейса. Защита на инвеститора: ирландска компенсационна схема (ICS) до 20 000 €.
Trading 212
Компания с български корени, която днес обслужва европейски клиенти през Trading 212 Markets Ltd., регулирана от кипърската комисия CySEC. Без комисиона за покупка и продажба на акции и ETF; такса за валутна конверсия 0,15% при сделки във валута, различна от тази на сметката. Поддържа частични дялове, автоматични инвестиционни планове („Pies“) и лихва върху неинвестирания кеш. Минимален депозит 1 €. Достъп до БФБ няма. Защита: кипърски компенсационен фонд ICF до 20 000 €.
XTB
Полски брокер, листнат на Варшавската борса, с клон, обслужващ България. Без комисиона за акции и ETF до месечен оборот от 100 000 €, след което 0,2% (минимум 10 €). Такса за валутна конверсия 0,5%. Има инвестиционни планове с автоматична месечна вноска в ETF. Няма минимален депозит. Защита: полска компенсационна схема KDPW.
Revolut
Инвестиционната услуга на Revolut в ЕС се предоставя от Revolut Securities Europe UAB, лицензирана от Банката на Литва. Удобството е, че всичко е в същото приложение като банковата сметка. Броят на безплатните сделки на месец зависи от абонаментния план (например една безплатна сделка за Standard), след което се дължи 0,25% или минимум 1 €. Изборът на ETF-и е по-ограничен от IBKR и Trading 212. Защита: литовска компенсационна схема до 22 000 €.
eToro
Известна най-вече със социалното инвестиране (копиране на други инвеститори). В ЕС работи през eToro (Europe) Ltd., регулирана от CySEC. Без комисиона за акции, но сметката е в щатски долари, което означава такса за конверсия при всеки депозит в евро, както и такса за теглене от 5 $. Предлага и крипто, и CFD продукти – последните са с висок риск и не са подходящи за дългосрочно инвестиране.
Degiro
Холандски брокер, част от германската flatexDEGIRO Bank AG, под надзора на BaFin. Ниски комисиони (например 1 € + 1 € такса за обработка за сделка с ETF от основния списък; 2 € + 1 € за европейски акции). Има годишна такса за „свързаност с борса“ от 2,50 € за всяка борса, на която сте търгували. Не поддържа частични дялове. Защита: германска схема EdW до 20 000 €.
Сравнителна таблица на брокерските приложения
| Брокер | Регулатор (ЕС) | Комисиона акции/ETF | Валутна конверсия | Мин. депозит | Частични дялове |
|---|---|---|---|---|---|
| Interactive Brokers | CBI, Ирландия | от 0,05%, мин. 1,25 € | 0,002% мин. 2 $ | няма | да (ограничено) |
| Trading 212 | CySEC, Кипър | 0 € | 0,15% | 1 € | да |
| XTB | KNF, Полша | 0 € до 100 000 €/мес. | 0,5% | няма | да |
| Revolut | Банка на Литва | 1+ безплатни/мес., после 0,25% | според плана | 1 € | да |
| eToro | CySEC, Кипър | 0 € | при депозит в евро | 50 $ | да |
| Degiro | BaFin, Германия | от 1 € + 1 € | 0,25% | няма | не |
Забележете, че „без комисиона“ не означава „безплатно“. Брокерите печелят от валутна конверсия, от лихвата върху неинвестирания кеш, от спреда или от платени планове. При малки месечни вноски от например 100 евро месечно разликата между 0 € и 1,25 € комисиона е над 1% от сумата – реална, но не решаваща разлика, ако сметката е в евро и купувате евро-деноминиран ETF.
Достъп до Българската фондова борса
Нито един от международните брокери по-горе не дава директен достъп до БФБ. За покупка на български акции (или на ETF-а Expat Bulgaria SOFIX UCITS ETF) е нужен местен инвестиционен посредник с лиценз от Комисията за финансов надзор – например Елана Трейдинг, Карол, БенчМарк, Интеркапитал или брокерските звена на банките. Някои от тях имат мобилни приложения, а комисионите обикновено са в диапазона 0,2–0,5% от сделката. Важна подробност: сделките на БФБ, както и на всеки регулиран пазар в ЕС/ЕИП, са освободени от данък върху печалбата по чл. 13, ал. 1, т. 3 от ЗДДФЛ. Повече в данъци върху инвестициите.
Тракер приложения: за следене, не за покупка
След като имате позиции при един или повече брокери, плюс може би малко крипто и няколко златни монети, се появява вторият проблем: никоя от платформите не показва цялото ви богатство. Тук влизат тракерите.
- Наясно (nayasno.bg/app) – българско приложение, което комбинира личен бюджет (приходи и разходи) и инвестиционно портфолио на едно място. Поддържа акции, ETF, криптовалути и злато/сребро с живи цени, показва печалба/загуба, разпределение по класове активи и нетна стойност (спестявания плюс портфолио). Работи изцяло на български и в евро, има безплатен план. Позициите се въвеждат ръчно, което означава, че не дава достъп до брокерските ви сметки – плюс за сигурността, минус за удобството. Вижте и бюджет и инвестиции на едно място.
- getquin – германски тракер с общност, импорт от много европейски брокери и анализ на дивиденти. На английски/немски, цените в евро. Безплатен план с ограничения.
- Parqet – също германски, силен при дивидентни портфейли и при автоматичен импорт на PDF отчети от брокери. Безплатен базов план.
- CoinGecko / Delta – насочени предимно към крипто. Delta (собственост на eToro) поддържа и акции, но интерфейсът е на английски и не покрива бюджет.
| Тракер | Акции/ETF | Крипто | Злато/сребро | Бюджет | Български език | Безплатен план |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Наясно | да | да | да, живи цени | да | да | да |
| getquin | да | да | частично | не | не | да |
| Parqet | да | да | частично | не | не | да |
| Delta | да | да | не | не | не | да |
| CoinGecko | не | да | не | не | не | да |
Как да изберете според нуждата си
- Започвате с малки суми в ETF. Брокер без комисиона и с частични дялове (Trading 212, XTB) е най-практичен. Прочетете как да започна да инвестирам и какво е ETF.
- Искате най-широк достъп и най-ниски такси при големи суми. Interactive Brokers, въпреки по-трудния интерфейс.
- Искате всичко в банковото си приложение. Revolut, но проверете лимита на безплатните сделки за вашия план.
- Искате български акции. Местен посредник с лиценз от КФН, отделно от международния брокер.
- Имате активи на няколко места и искате обща картина. Тракер. Ако искате и бюджетът ви да е в същото приложение на български, Наясно е естествен избор; ако ви интересуват основно дивиденти и автоматичен импорт, разгледайте getquin или Parqet.
Сигурност: какво да проверите преди да изпратите пари
Първо, потърсете компанията в регистъра на регулатора – КФН за българските посредници, ESMA или съответния национален регулатор за европейските. Второ, уверете се, че вашите активи се държат отделно от парите на брокера (сегрегация) и че има компенсационна схема – в ЕС тя покрива обикновено до 20 000 € при фалит на посредника, като това не покрива пазарни загуби. Трето, включете двуфакторна автентикация и никога не въвеждайте брокерската си парола в тракер приложение – добрият тракер работи с ръчно въвеждане или с отчети, а не с вашите пароли. Четвърто, пазете се от „приложения“, които обещават фиксирана доходност или ви търсят по телефона – лицензираните брокери не правят това.
Често задавани въпроси
Кое е най-доброто приложение за инвестиране в България?
Няма универсален отговор. За начинаещи с малки суми най-често се използват Trading 212 и XTB заради нулевите комисиони и частичните дялове; за опитни инвеститори с по-големи суми – Interactive Brokers. За следене на всичко заедно е нужен отделен тракер.
Безопасно ли е да инвестирам през приложение?
Да, ако приложението е на лицензиран инвестиционен посредник в ЕС, активите се съхраняват сегрегирано и има компенсационна схема. Проверете лиценза в регистъра на регулатора преди първия депозит.
Мога ли да купувам български акции през Trading 212 или Revolut?
Не. За БФБ е нужен местен инвестиционен посредник с лиценз от КФН.
Каква е разликата между брокер и тракер за инвестиции?
Брокерът изпълнява сделки и съхранява активите ви. Тракерът само показва позициите, които сте въвели, с актуални цени, печалба и разпределение – не държи пари и не търгува.
Има ли приложение за инвестиции на български език?
Повечето брокери имат български интерфейс (Trading 212, XTB, Revolut). От тракерите Наясно е изцяло на български и в евро, докато getquin, Parqet и Delta са на английски или немски.
Дължа ли данък върху печалбата от акции, купени през приложение?
Печалбата от продажба на регулиран пазар в ЕС/ЕИП е необлагаема по чл. 13, ал. 1, т. 3 ЗДДФЛ; печалбата от американски борси, крипто и сделки извън регулиран пазар се облага с 10% и се декларира в годишната данъчна декларация.
Материалът е информационен и не представлява инвестиционен съвет или препоръка за покупка/продажба. Инвестициите носят риск, включително загуба на капитал. Минали резултати не гарантират бъдещи. Данни и такси се променят — провери актуалните при доставчика.