Обемът на потребителските кредити в България достигна около 11,8 млрд. евро към средата на 2026 г. — ръст от близо 15% на годишна база. Успоредно с това законодателят подготвя нов Закон за потребителския кредит, който въвежда таван на ГПР и на таксите при бързите заеми.
Кредитирането ускорява и през есента на 2026 г.
Търсенето на потребителски кредит остава силно. По данни на БНБ салдото по потребителските кредити на домакинствата надхвърля 11,8 млрд. евро, с годишен ръст от около 15%. Няколко фактора движат тенденцията: реалните доходи растат, безработицата е ниска, а въвеждането на еврото от 1 януари 2026 г. премахна валутния риск при заемите. В същото време средният лихвен процент по новите потребителски кредити се задържа около 8,5%, а ГПР — близо 8,8%. За сравнение — това е в пъти под ефективната цена на класическите „бързи кредити“.
Новият закон: таван на ГПР и край на скритите такси
Основната регулаторна новина за сектора е проектът за нов Закон за потребителския кредит. По него се предвижда:
- Таван на ГПР — не повече от 5 пъти законната лихва за забава.
- Ограничение на таксите при кратки заеми — до 20% от главницата при кредит до 1 месец и до 30% при кредит до 3 месеца.
- Забрана на задължителните („мандатни“) застраховки и на такси за усвояване и управление.
- По-строга оценка на кредитоспособността с право на обжалване при изцяло автоматизирано решение.
- Регистрация на кредитните посредници и предупредителни надписи в рекламите.
Проектът обхваща договори до 100 000 евро и предвижда тежки санкции за системни нарушения. Важно: това е законопроект — конкретните параметри може да се променят в парламента.
Защо това е важно за потребителите
Проверки на Комисията за защита на потребителите показват, че при значителна част от проверените фирми за бързи кредити се откриват неравноправни клаузи и допълнителни такси, които реално оскъпяват заема над законовия таван. Новите правила целят именно това да бъде спряно.
Реален пример
При заем от 500 евро за 30 дни таван от 20% такси означава максимум 100 евро оскъпяване. Днес при част от офертите ефективното оскъпяване може да е значително по-високо заради добавени застраховки и такси за „експресно“ разглеждане. Затова преди да подпишете, сравнете ГПР, а не само месечната вноска.
Чести грешки при теглене на бърз кредит
- Гледате само вноската, а не ГПР и общата дължима сума.
- Приемате „доброволна“ застраховка, която на практика е задължителна.
- Не проверявате дали кредиторът е вписан в регистъра на БНБ по чл. 3а от ЗКИ.
- Пропускате опцията за рефинансиране на по-скъп заем с по-евтин банков кредит.
Често задавани въпроси
Каква е средната лихва по потребителски кредит през 2026 г.?
Средният лихвен процент по нови потребителски кредити е около 8,5%, а ГПР близо 8,8% по данни на БНБ.
Какъв таван на ГПР въвежда новият закон?
Проектът предвижда ГПР да не надвишава 5 пъти законната лихва за забава.
Как да проверя дали кредиторът е легален?
Проверете дали дружеството е вписано в регистъра на финансовите институции по чл. 3а от ЗКИ на сайта на БНБ.
Кое е по-евтино — банков или небанков заем?
По правило банковият потребителски кредит е значително по-евтин по ГПР от небанковите бързи кредити.